日期：2026-01-26 16:43:11
近日，招商銀行“招銀金葵號”衛(wèi)星與浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星在山東日照附近海域成功發(fā)射入軌。兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國首個全球組網的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網星座“天啟星座”，由國家級專精特新“小巨人”企業(yè)北京國電高科科技有限公司（以下簡稱國電高科）自主研發(fā)運營。
這并非銀行首次將衛(wèi)星送上太空，此前招商銀行已于2024年、2025年分別發(fā)射了“招銀1號”“招銀2號”兩顆衛(wèi)星。更早之前，平安銀行在2020年和2022年先后發(fā)射“平安1號”“平安2號”兩顆衛(wèi)星。
從地面到太空，銀行業(yè)的“上星”之路正在重塑金融服務的邊界與效率。記者注意到，上述3家股份行的實踐各有特色，將用于供應鏈金融、樓盤風險監(jiān)測、跨境資產與貿易監(jiān)管等領域。總體而言，依托遙感衛(wèi)星技術，銀行構建起天地一體化的數(shù)字化風控體系和應急通信網絡，可以有效突破傳統(tǒng)金融服務的局限性。
3家衛(wèi)星應用各有側重
2020年12月22日，平安銀行發(fā)射衛(wèi)星“平安1號”，這是國內首顆由金融機構發(fā)射的衛(wèi)星。
這顆物聯(lián)網通信衛(wèi)星能夠不受地面通信的限制，收發(fā)地面衛(wèi)星物聯(lián)網設備終端的數(shù)據(jù)——比如偏遠地區(qū)工廠設備運行狀態(tài)、牧場動物生命體征、車船行駛軌跡等，這些獲得授權的經營數(shù)據(jù)會被及時傳送給銀行。
彼時，平安銀行就此部署介紹，其服務客群基數(shù)在不斷擴大，需要更大的中臺來承載萬億元級別的供應鏈及數(shù)字金融資產，實現(xiàn)產業(yè)鏈自身內部、金融機構與產業(yè)鏈之間的信息流、資金流、物流的全面連接。
一年多后，該行第二顆物聯(lián)網衛(wèi)星“平安2號”在2022年2月27日發(fā)射升空，相較“平安1號”，其通信鏈路更加穩(wěn)定。通過客戶授權，它能夠幫助銀行高效、直觀地掌握供應鏈上下游的真實經營數(shù)據(jù)等信息，進一步提升供應鏈金融服務能力。
2022年3月，時任平安銀行公司業(yè)務總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁的李躍接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，“平安2號”將與“平安1號”共同發(fā)揮“數(shù)據(jù)中轉站”作用，使平安銀行得以獲取企業(yè)授權的第一手生產經營數(shù)據(jù)，打通產融信息壁壘，突破企業(yè)融資時常面臨的缺乏抵押物、缺乏信用等限制，幫助企業(yè)“有條件”增信，讓企業(yè)信用有效變現(xiàn)，解決中小微企業(yè)融資難題。
時間來到2024年12月5日，招商銀行的“招銀1號”在太原衛(wèi)星發(fā)射中心升空，該行成為第二家將衛(wèi)星送上太空的股份行。3個多月后，“招銀2號”衛(wèi)星便在2025年3月12日于海南成功發(fā)射入軌。
2026年1月16日發(fā)射的“招銀金葵號”，是一顆低軌窄帶的物聯(lián)網衛(wèi)星?！罢秀y金葵號”的發(fā)射升空，標志著“寬帶+窄帶”協(xié)同的“招銀系”低軌衛(wèi)星通信矩陣正式成型。
與“招銀金葵號”同日升空的還有浦發(fā)銀行的“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星。兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國首個全球組網的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網星座——“天啟星座”。這次發(fā)射是“天啟星座”自去年5月完成一期全球組網后的重要增強發(fā)射，將顯著提升星座密度，縮短星座重訪間隔，實現(xiàn)更高頻次的全球覆蓋通信能力，同時可提升數(shù)據(jù)傳輸量，支持更多終端設備并發(fā)。
從應用情況來看，遙感衛(wèi)星技術已深度融入招商銀行的金融風控體系——尤其是樓盤風險監(jiān)測領域。
記者從招商銀行了解到，該行通過自研的零售信貸樓盤貸后風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了對全國范圍內一手按揭樓盤的高精度施工監(jiān)測。依托高分辨率衛(wèi)星遙感影像，施工進度監(jiān)測精度達95%以上。這大幅提升了傳統(tǒng)貸后檢查效率，同時可為機構客戶提供衛(wèi)星遙感樓盤風險監(jiān)測服務，構建起覆蓋項目管理的全鏈條風控屏障。目前該服務已實現(xiàn)規(guī)?；瘧?，招商銀行與20余家重點機構客戶達成合作，監(jiān)測項目數(shù)量持續(xù)增長。
中科星圖空間技術有限公司技術總監(jiān)張健1月22日向記者介紹，通過高分辨率光學衛(wèi)星影像能夠清晰觀察樓盤建設進度。在商業(yè)航天快速發(fā)展的當下，衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)分辨率、精度也在不斷提升，優(yōu)于0.5米分辨率的光學影像，在一定的衛(wèi)星拍攝側擺角下能夠清晰拍攝到樓房的外立面，通過外立面辨別樓層層數(shù)，通過定期（月度、季度）拍攝，對比樓層數(shù)差別，進而判斷工程進度。
浦發(fā)銀行則表示，衛(wèi)星發(fā)射后，該行將攜手國電高科，推動“天啟星座”在金融資產全生命周期管理、跨境資產與貿易監(jiān)管等新興領域的應用創(chuàng)新，助力衛(wèi)星物聯(lián)網產業(yè)實現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展。
此外，上述3家股份行都強調了衛(wèi)星通信在應急保障場景下的重要作用。
平安銀行稱，天基物聯(lián)網和地面物聯(lián)網最大的不同，在于設備處于無地面信號覆蓋區(qū)域時，可向“平安1號”發(fā)射信息，這些數(shù)據(jù)信息依然能夠傳輸。這樣，設備出現(xiàn)風險事件時也可保持聯(lián)系，有效提高了安全保障能力。
招商銀行表示，該行已啟動低軌衛(wèi)星通信技術在金融災備系統(tǒng)的應用驗證。通過模擬地面網絡中斷場景，招商銀行成功完成總分行互聯(lián)機房的低軌衛(wèi)星鏈路切換測試，為“空天地一體”的金融應急通信網絡奠定技術基礎，進一步提升金融機構在極端情況下的業(yè)務連續(xù)性保障能力。
浦發(fā)銀行同樣提及，依托“天啟星座”強大的物聯(lián)網數(shù)據(jù)獲取能力，該行將進一步完善智能風控與綜合服務體系，可在重大自然災害等極端場景下，通過衛(wèi)星鏈路快速恢復并提供關鍵基礎金融服務。
銀行加碼布局航天領域
銀行布局衛(wèi)星應用的背景，是我國商業(yè)航天產業(yè)正步入發(fā)展快車道。近年來銀行機構在此領域加碼布局。
“平安2號”升空后，平安銀行在談及航天領域布局計劃時曾表示，將持續(xù)利用新興技術創(chuàng)新金融服務模式做實三件事：一是繼續(xù)與合作伙伴一起發(fā)射衛(wèi)星，完善和夯實衛(wèi)星星座體系、星云物聯(lián)網平臺，確保實現(xiàn)更大范圍的覆蓋；二是探索將物聯(lián)網應用做成消費級、通用型、能夠大規(guī)模推廣的成熟商業(yè)模式，進而降低整體服務客戶的成本，真正落實減費讓利；三是持續(xù)推動物聯(lián)網衛(wèi)星服務體系的推廣和應用，在銀行業(yè)務中探索更多的物聯(lián)網解決方案應用場景，最終促進實體經濟，尤其是中小微企業(yè)健康發(fā)展。
面對天啟星座組網運營的資金需求，招商銀行全資子公司招銀金租落地了國內首單SPV（特殊目的載體）衛(wèi)星租賃業(yè)務，為國電高科提供設備回租服務，以“融資+融物”模式契合商業(yè)航天企業(yè)的高價值設備融資需求。據(jù)了解，雙方還將探索跨境資產租賃、經營性租賃等多元化合作模式，推動物聯(lián)網衛(wèi)星技術在抵質押物全生命周期管理中的應用創(chuàng)新。
值得一提的是，盡管目前發(fā)射衛(wèi)星的銀行還是少數(shù)，但衛(wèi)星遙感技術已逐漸滲入銀行業(yè)多種業(yè)務場景之中。
例如，工商銀行在2025年中報里提及，拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，加強種植、林地等農業(yè)領域應用，提升普惠業(yè)務風險防范能力。
興業(yè)銀行2024年年度股東會會議文件中介紹，該行在14個省份的18家分行上線衛(wèi)星遙感監(jiān)測項目。興業(yè)銀行利用物聯(lián)網和人工智能技術研發(fā)生物資產數(shù)字化監(jiān)管平臺，實現(xiàn)對活體抵押物指標的遠程監(jiān)測，顯著提升貸后監(jiān)管能力，有效盤活養(yǎng)殖企業(yè)生物資產。
網商銀行自主研發(fā)的“大山雀”衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)，運用深度學習等人工智能技術，通過解析衛(wèi)星圖像精準識別農作物的種植面積、品種類別及生長態(tài)勢，同時結合風控模型，科學預估農作物產量規(guī)模和市場產值，進而為農戶核定合理的授信額度。
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